Kodėl gyvybės draudimas – ne tik apsauga, bet ir investicija?

Investavimas dažnai pristatomas kaip vienas pagrindinių būdų pasiekti finansinę laisvę ar bent jau būtina priemonė norint apsisaugoti nuo infliacijos. Vis dėlto finansų specialistai pabrėžia, kad aktyvus investavimas ir nuolatinis rinkų stebėjimas tinka ne kiekvienam. Daliai žmonių tai reikalauja per daug laiko, žinių ir pastangų, todėl vis dažniau ieškoma paprastesnių sprendimų. 

Tokiais atvejais investicijas galima patikėti profesionalams, kurie rūpinasi kapitalo valdymu ir strategija. Vienas iš būdų tai padaryti – investicinis gyvybės draudimas, leidžiantis derinti investavimą su finansine apsauga sunkiais gyvenimo momentais.

„Rinkos svyravimai neretai tampa kantrybės testu, kurį išlaikyti pavyksta toli gražu ne visiems. Emocijomis grįsti sprendimai yra didžiausia kliūtis finansinei sėkmei. Investavimas turi būti ne streso šaltinis, o ramybės garantas. Todėl nuoseklus, ilgalaikis kapitalo augimas be nuolatinės įtampos šiandien turėtų tapti prioritetu kiekvienam, vertinančiam savo laiką ir emocinę sveikatą“, – sako „PZU Lietuva gyvybės draudimas“ investicinio portfelio valdytojas Gediminas Sipas.

Lietuvos banko statistika rodo, kad šalies gyventojai bankuose yra sukaupę beveik 27 mlrd. eurų. G. Sipas pastebi, kad didelė dalis šių lėšų nėra niekaip įdarbintos ir kasmet nuvertėja, nors investuoti pinigai galėtų generuoti grąžą visiškai be jokių jų savininkų pastangų.

Planas investuoti savarankiškai gali nuvilti

Kalbos apie būtinybę turimas santaupas investuoti dar labiau sustiprėjo gyventojams leidus iš II pakopos pensijų fondų išsiimtu ten sukauptas lėšas. Apklausos rodo, kad nemaža dalis gyventojų vis dėlto supranta, kad šie pinigai turėtų būti skirti ateičiai, ir tikisi, kad investuodami savarankiškai sugebės uždirbti didesnę grąžą nei pensijų fondų valdytojai ir turės didesnį prieinamumą prie savo pinigų.

Vis dėlto „PZU Lietuva gyvybės draudimas“ ekspertas pastebi, kad dalis gyventojų šio plano gali atsisakyti, nes jiems paprasčiausiai pritrūks laiko ar disciplinos, o pirmieji prasti rezultatai gali atgrasyti nuo investicijų.

„Sėkmingas investavimas pirmiausia yra apie kantrybę, nuoseklumą ir gebėjimą laikytis savo plano net tada, kai aplink vyksta audra. Jei pasirinktas būdas įdarbinti pinigus verčia nuolat jaudintis ar patirti stresą, jis nebeatlieka savo pagrindinės funkcijos – nekuria saugumo ir ramybės pojūčio. Tikroji finansinė laisvė pasiekiama tada, kai investicijų valdymas nebeatima brangaus laiko iš asmeninio gyvenimo“, – teigia investicijų valdytojas.

Anot jo, sprendimu gali tapti produktai, kurie leidžia įdarbinti pinigus jų valdymą patikint profesionalams. 

„Pavyzdžiui, galima kas mėnesį net ir visai nedidelę sumą skirti investiciniam gyvybės draudimui. Tokiu atveju pinigai yra investuojami profesionalų valdomuose fonduose, todėl žmogui nereikia pačiam nuolat sekti rinkų ar priimti sudėtingų investavimo sprendimų. Galbūt todėl šis finansinis produktas toks populiarus Lietuvoje“, – sako G. Sipas.

Suteikia visapusišką ramybę

Gyvybės draudimas visuomenėje vis dar dažnai suvokiamas tik kaip apsauga nuo netikėtų, skaudžių įvykių. Iš dalies tai tiesa – šis draudimas yra finansinio saugumo pamatas, padedantis užtikrinti artimųjų gerovę sunkiausiais momentais.

Tačiau investicinio gyvybės draudimo koncepcija yra platesnė ir siūlo žymiai daugiau. Šiandien jis tampa patrauklia alternatyva tiems, kurie nenori investuoti savarankiškai, tačiau siekia ilgalaikio kapitalo augimo, kuris derėtų su nuolatine finansine apsauga. 

„Investicinis gyvybės draudimas leidžia reguliariai mokėti įmokas, kurios yra nukreipiamos į pasirinktus investicinius fondus. Taip ilgainiui sukauptos lėšos ne tik auga dėl periodinių įmokų, bet ir gali generuoti investicinę grąžą. Tuo pačiu žmogus išlaiko gyvybės draudimo apsaugą, kuri suteikia finansinį saugumą nenumatytais gyvenimo atvejais“, – teigia Dr. Lukas Macijauskas, „Synergy Finance“ bendraįkūrėjas ir fondų valdytojas, atsakingas už „PZU Lietuva gyvybės draudimas“ investicinio portfelio valdymą.

Anot jo, daugelis gyventojų investicinį gyvybės draudimą renkasi dėl paprastumo ir patogumo – vienu sprendimu galima gauti kelias naudas. Toks produktas leidžia pasirūpinti finansine apsauga sau, vaikams ar visai šeimai ir tuo pačiu kaupti lėšas vaikų ateičiai ar savo pensijai.

Suteikia lankstumo

Gyvenimo aplinkybės nuolat keičiasi – pajamos gali didėti ar mažėti, atsirasti didelių išlaidų, kurios priverčia anksčiau investuotą kapitalą „išsigryninti“. Investicinis gyvybės draudimas neretai vertinamas būtent dėl savo gebėjimo prisitaikyti prie besikeičiančių aplinkybių.

Skirtingai nei pensijų fonduose laikomos lėšos, į gyvybės draudimą investuoti pinigai nėra „įšaldomi“. Priešingai, šis įrankis suteikia daugiau laisvės valdyti savo įmokas priklausomai nuo finansinės situacijos.

Jei pajamos auga, įmokas galima padidinti, o atsiradus nenumatytoms išlaidoms – jas sumažinti ar net laikinai sustabdyti. Prireikus lėšų sutartį galima nutraukti, todėl toks investavimo būdas suteikia daugiau lankstumo ir leidžia nesijausti įspraustiems į griežtus rėmus.

„Lankstumas šiame modelyje reiškia, kad įmokų dydį ir investavimo strategiją galima koreguoti pagal gyvenimo etapą ir poreikius – nuo kaupimo vaikų ateičiai iki pasiruošimo pensijai. Prireikus galima keisti ir investavimo kryptį: vienu metu rinktis didesnio augimo potencialą, kitu – daugiau dėmesio skirti kapitalo išsaugojimui. Tai padeda išvengti įtampos, kuri dažnai lydi savarankišką investavimą, nes procesą prižiūri profesionalai, nors galutinius sprendimus visada priima pats klientas“, – priduria L. Macijauskas.